展望未來，雖然部分地區(qū)房貸政策有所微調，但購房者還處于觀望階段，市場回暖仍需要時間?？傮w來看，預計在政策相繼落地的背景下，今年下半年市場風險將逐步釋放，行業(yè)發(fā)展逐步趨穩(wěn)。

　　利好剛需 多地房貸政策調整

　　近日，武漢宣布主要銀行機構從3月25日起對新簽約的按揭貸款利率按照首套房5.2%、二套房5.4%執(zhí)行。而在此前，武漢首套房和二套房貸款利率分別為5.63%和5.88%。

　　事實上，今年以來已有多地調整包括首付比例、利率以及公積金貸款額度等方面的房貸政策，居民房貸政策整體更加寬松。

　　克而瑞研究中心報告顯示，今年以來已有28地調整房貸相關政策。從公積金貸款政策來看，政策調整主要圍繞提升貸款額度，降低首付比例等。例如，南寧提升公積金可貸款額度，其中，首套房與二套房最高貸款額度分別提高10萬元至70萬元和60萬元。南寧、福州二套房公積金首付比例分別從此前的40%和50%，調整至30%和40%。自貢調整對公積金貸款首套房認定規(guī)則，無公積金貸款記錄且結清此前商業(yè)貸款的，可按首套房執(zhí)行。

　　從商業(yè)銀行房貸來看，多地銀行房貸首付比例降低，房貸利率下行，放款周期縮短。

　　日前，廣西市場利率定價自律機制召開會議，商定下調部分城市房貸首付比例。其中，南寧市二套房最低首付款比例由40%調整為30%，北海、防城港首次購買普通商品住房的商貸最低首付款比例由25%調整為20%。菏澤也重啟二成首付，具體為名下無房貸記錄且名下無房產，可以執(zhí)行最低20%的首付比例，名下有房貸記錄已經結清，家庭名下無房產，可以執(zhí)行最低25%的首付比例。

　　房貸利率方面，根據貝殼研究院報告，3月份103個重點城市主流首套房貸利率、二套利率分別較上月回落13個、15個基點，創(chuàng)2019年以來月度最大降幅。

　　克而瑞研究中心副總經理楊科偉表示，房地產市場支持合理住房消費，降低居民購房門檻，更好地滿足購房者的合理住房需求。但總的來說，堅持“房住不炒”，政策并不會走向全面刺激樓市。

　　業(yè)內人士表示，與此前房貸利率相比，繼續(xù)利率下調還有空間。目前大部分首套房貸利率較LPR加點仍在50個基點以上，甚至部分地區(qū)在利率下調后加點仍在80基點至100基點。

　　放款明顯提速 市場預期仍待修復

　　在房貸利率下調的同時，各地放款也在提速。貝殼研究院報告顯示，3月份，103個重點城市平均放款周期為34天，較2月份縮短4天，接近2020年三季度最快的速度。其中，近五成的城市放款周期不足一個月。

　　易居企業(yè)集團CEO丁祖昱也表示，放款周期已明顯縮短。北京、上海、廣州均從2021年底的4-6個月放款周期，提升至目前的一個月內，北京、廣州甚至最快可一周放款。杭州方面從2021年底的2個月左右縮短至目前的最快一周，合肥更是從去年6個月以上放款到去年底縮至1到3個月，目前合肥最快可以做到3天放款。

　　中國銀行(3.220, 0.03, 0.94%)北京分行相關人士表示，目前房貸抵押登記后一周內放款，額度上相對充足，可以滿足客戶需求。建行北京分行相關人士也表示，目前該行信貸規(guī)模充足。對于客戶的住房貸款申請，將繼續(xù)響應國家大力支持民生領域剛需購房需求的號召，房貸投放將根據整體信貸規(guī)模、符合放款條件的時間先后順序等進行安排。

　　丁祖昱表示，進入4月，部分城市或將迎來部分需求釋放，但短期內市場仍將處于信貸政策調整和居民購房信心的博弈之中。

　　實際情況也的確如此。根據克而瑞研究中心報告，從2022年第12周來看，北京、成都、深圳等10個重點監(jiān)測城市共計成交101.8萬平方米，環(huán)比下降7%。較1月周平均成交規(guī)模下跌10%，整體市場熱度距離恢復正常仍有較大距離。

　　多銀行未來在房貸投放上將保持力度

　　銀行接下來在涉房貸款尤其是房貸業(yè)務上將采取什么策略？從日前多個銀行相關負責人的表態(tài)來看，在“房住不炒”的基調下，銀行將更好地滿足購房者的合理住房需求，在房貸投放上保持一定力度。

　　針對涉房類貸款，光大銀行(3.260, 0.03, 0.93%)副行長楊兵兵表示，光大銀行一直堅持著“房住不炒”的定位，在房地產行業(yè)的客戶準入和集中度管理上，一直都保持審慎態(tài)度。2021年，光大銀行涉房類資產占比低于可比同業(yè)的平均水平，房地產貸款整體占比為27.5%，個人住房貸款占比為20%，距離監(jiān)管規(guī)定上限還有一定空間。談及2022年涉房類貸款策略尤其是房貸策略，楊兵兵說，支持商品房市場更好地滿足購房者的合理住房需求，而且將因城施策，促進房地產健康發(fā)展和良性循環(huán)。

　　招商銀行(46.230, 1.22, 2.71%)副行長汪建中在該行業(yè)績發(fā)布會上表示，招行最近在加大按揭貸款的投放力度和營銷力度，希望能夠保持一定量的增長。“會通過線上方式更便捷地觸達客戶，在定價方面出臺優(yōu)惠，把量保持住。”他說。

　　興業(yè)銀行(20.290, 0.41, 2.06%)計劃財務部總經理賴富榮在該行2021年業(yè)績發(fā)布會上表示，“把握部分區(qū)域住房融資市場回暖趨勢，我們要通過加強產品服務創(chuàng)新和作業(yè)流程優(yōu)化，提升住房按揭業(yè)務的市場競爭力。”

　　多數(shù)銀行認為，盡管短期內有一些風險釋放，但是這只是長期趨勢下的短期波動，未來房地產行業(yè)會逐步趨穩(wěn)，銀行也將積極滿足房地產市場合理的資金需求。“多地房地產利好政策開始出現(xiàn)，市場信心有所恢復，房地產融資環(huán)境逐步改善。”中信銀行(5.110, 0.24, 4.93%)副行長胡罡表示，中信銀行未來一是在存量上做好風險摸排，一戶一策采取風險摸排措施；二是在增量上支持保障性住房以及改善型的住宅項目剛需，同時支持優(yōu)質房地產企業(yè)對困難房地產企業(yè)的優(yōu)質項目進行并購。